3个月流失1000亿美元

(相关资料图)

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作者｜楚门

美国银行业的危机还在持续。

这次轮到了 第一共和银行 （First Republic Bank），虽然还没到破产的地步，但随着美国银行业的困境再次爆发，第一共和银行的股价是崩了又崩。

市值一度跌破10亿美元，日内当前跌幅一度扩大至将近40%，周三开盘至今，至少已经五次停牌，而上一个交易日，跌了 近50% 。

美国的政府官员、监管机构和银行高管都在争先恐后地制订解决方案，毕竟谁都不想重蹈硅谷银行的覆辙，但无奈抵挡不住储户的挤兑。

第一共和银行表示，今年前三个月，有超过 1040亿美元 的存款消失了，给出的原因是，他们的客户因为其他银行的崩溃而疯狂逃离。

发生了什么？

昨晚，第一共和银行股价再次下跌近30%，收盘价每股报 5.69美元 ，市值10.6亿美元。

来源：Yahoo Finance

之所以说是再次下跌，是因为在前一天，美东时间4月25日，第一共和银行的股价已经大跌了49.4%，今年以来，第一共和银行的股价已累计 下跌约95% 。

最近这一次股价下跌的主要原因，是当地传出了美国政府不愿干预第一共和银行救助过程的消息。这对第一共和银行股价的影响无疑是致命的，其市值在盘中一度 跌破10亿美元 。

总部位于旧金山的第一共和银行是 全美第14大银行 ，拥有大量客户，截至2022年底，第一共和银行的资产约为2130亿美元。

但彭博社在日前的报道中指出，截至今年3月31日，第一共和银行的存款余额已锐减至1045亿美元。

为了应对“史无前例”的存款流失，第一共和银行曾表示计划最多裁员25%，目前还在考虑战略选项和加强资本实力的措施。

据第一共和银行更新的财务数据，其第一季度营收同比 下降13%至12.1亿美元 ，净利息收入下降19%；运营费用意外下降1.6%至8.52亿美元；同期净利润下滑33%至2.69亿美元。

来源：First Republic Bank

今年2月初，第一共和银行的股价高达每股 147 美元 ，这也是在大幅下跌之前的峰值。但这一切在3 月中旬硅谷银行开始破产倒闭的时候戛然而止，随后就开启了“跌跌不休”的态势。

其危机的导火索，可以说是来自硅谷银行的破产倒闭，储户的恐慌情绪疯狂蔓延，涌向银行提取存款，直接加剧 挤兑 风险。

会是下一个倒下的吗？

现在所有人都在担心，第一共和银行是否会成为下一个破产倒闭的银行。

不过各方都在避免出现这一情况。早在硅谷银行破产之时，高盛、摩根士丹利、摩根大通、花旗银行、美国银行、富国银行等多家美国大型银行就向第一共和银行注资 300亿美元 ，以此来提高储户的信心，并防止银行的挤兑风险蔓延。

CNBC在周三的报道中称，第一共和银行的顾问将试图说服以上一些机构，以高于市场的利率购买第一共和银行的抵押贷款，这意味着他们将承担损失。

除了注资，最近第一共和银行还在为其部分业务 寻找买家 ，但有意愿的收购方担心承担的风险太大。

第一共和银行的首席财务官尼尔·霍兰德在一份声明中表示，他们“正努力重组资产负债表，减少开支和短期借款”，未来还将裁员20%至25%，并削减高管薪酬。

可以说第一共和银行考虑了所有可能的解决方案，甚至包括出售全部或部分资产。据报道，第一共和银行在寻求出售价值500亿至1000亿美元的 住房抵押贷款和证券等资产 ，以减少资产与负债的错配。

目前业界认为最可能的解决方案是，向近期曾为第一共和银行注资300亿美元的大型银行寻求帮助，或者由美国联邦存款保险公司接管，并为所有存款 提供政府担保 。

但就在努力的多方人员里，美国政府表现的 并不积极 。

虽然白宫、美联储和美国财务部的官员一直在与第一共和银行接触，但据CNBC报道，白宫或财政部似乎并不愿意向银行施压，要求他们制定一项资产出售计划。

不过为了防止造成更大规模的恐慌，影响整个金融业，监管机构为所有存款提供了担保，包括每个账户超过 25万美元的联邦限额的无保险资金 。

但根据第一共和银行的财务报表，如果放任其不管，任由银行倒闭，将意味着未投保的储户可能遭受 近500亿美元的损失 ，大约是该银行3月底存款总额的一半，这些数字包括以摩根大通为首的银行集团上个月存放在第一共和银行的300亿美元。

第一共和银行负责人24日表示，正在寻求“战略抉择”，已经与政府方面取得了联系，并呼吁政府召集多方献计献策。

据悉，美国的相关监管机构正在考虑下调对第一共和银行的内部评估，这或许会使第一共和银行更难从美联储借到钱。

有业内人士表示，为第一共和注入300亿美元的机构，可能会再次帮助第一共和银行，虽然第一共和银行仍有可能获得政府的救援，但最终宿命可能还是 被接管 。

参考链接：

1.https://finance.yahoo.com/news/pressure-mounts-on-first-republic-as-stock-continues-plunge-133124070.html

2.https://www.economist.com/finance-and-economics/2023/04/26/first-republic-bank-is-on-the-edge-of-a-precipice

3.https://www.washingtonpost.com/business/2023/04/26/first-republic-bank/